Durant anys, l’IRPH (índex de referència de préstecs hipotecaris) ha estat un d’aquests índexs que generen més dubtes que certeses. Molts clients se’l miraven amb desconfiança, d’altres ni sabien que el tenien, i alguns han viscut autèntiques odissees intentant entendre per què la seva quota pujava més que la del veí. Ara, amb les últimes decisions del Tribunal Suprem (TS), per fi comencem a tenir un mapa més clar. I això significa una cosa important: avui és més senzill saber si la seva hipoteca té recorregut per a reclamar o si està aplicada correctament.

Al nostre despatx fa setmanes que analitzem aquestes resolucions i hi ha una idea clau que convé explicar amb calma: l’IRPH no s’anul·la automàticament, però tampoc és vàlida sense més ni més. Cada cas depèn de la informació que es va lliurar al client quan va signar la hipoteca i de com estava redactada la clàusula.

Això, dit de forma més simple, significa que:

• Pot ser que la seva hipoteca estigui bé;
• Pot ser que tingui dret a reclamar;
• O pot ser que el banc no s’expliqués prou i tingui opcions reals de recuperar diners

I per a saber-ho, és imprescindible revisar la seva documentació.

Què diu avui el Tribunal Suprem?

El Suprem ha deixat clar que no existeix una resposta única: no totes les hipoteques amb IRPH són abusives, però algunes sí que poden ser-ho, i depèn de si es va informar bé el consumidor.

Els jutges estan mirant coses com:

• Si li van explicar com es calculava l’IRPH,
• Si va tenir accés a l’escriptura abans de signar,
• Si va entendre el diferencial, la TAE i la fórmula de l’índex,
• Si sabia que l’IRPH funcionava de manera distinta a l’Euríbor,
• Si va rebre documentació prèvia o si tot es va resumir en “signi aquí”.

Un fet tan bàsic com haver tingut altres préstecs abans, o haver rebut l’escriptura uns dies abans de la signatura, pot canviar el resultat. Per això insistim: cada cas cal mirar-lo amb lupa.

Què significa això?

Si té una hipoteca amb IRPH, el lògic és preguntar-se: puc reclamar? Puc recuperar interessos? La meva clàusula era transparent?

La resposta ja no la trobem en articles generalistes o en vídeos apocalíptics. La resposta la trobarà a la seva escriptura, a la seva oferta vinculant, als papers que li van lliurar i en el que realment va poder entendre quan es vas asseure davant del notari.

Amb les noves sentències, hi ha clients que:

• no podran reclamar, perquè el seu banc va informar correctament;
• sí que podran reclamar, perquè la informació va ser insuficient;
• i d’altres que, encara que la clàusula no fos del tot transparent, tampoc podran anul·lar-la si no va existir un desequilibri real en contra seu.

No tots guanyen. No tots perden. Però molts poden saber-ho avui amb certesa.

Si té IRPH, això l’interessa

Una revisió professional pot ajudar-lo a saber:

• Si la seva clàusula compleix amb la transparència que exigeix la llei;
• Si va haver-hi falta d’informació en el moment de contractar;
• Si existeix un possible desequilibri econòmic;
• Quant podria recuperar si l’índex fos declarat nul en el seu cas;
• I si realment val la pena iniciar la reclamació o no.

No tots els casos justifiquen una demanda, però els que sí que tenen recorregut solen tenir imports importants en joc.

En què el podem ajudar

El nostre equip analitza la seva hipoteca:

• Revisem tota la documentació,
• Estudiem si encaixa en els supòsits que els tribunals consideren reclamables,
• I li diem de manera clara si val la pena continuar endavant.

Sense tecnicismes absurds. Sense falses expectatives. Només una resposta clara sobre el seu cas real.

Tenir o no tenir dret a reclamar no és qüestió de sort. És qüestió de com es va informar el client, quina documentació va rebre i què va entendre.

Si té una hipoteca amb IRPH -o si creu que la té-, el més prudent és revisar-la ara, amb els criteris que estan aplicant els tribunals. A vegades la diferència entre reclamar o no reclamar és en un paràgraf de l’escriptura que passa desapercebut.